Missie, visie en duurzaamheidsbeleid
Onze missie
Waarvoor wij bestaan
Wij maken duurzaam financieel advies begrijpelijk en bereikbaar voor mensen die hun geld met aandacht willen inzetten — voor hun eigen woning én voor hun vermogen.
- Wij leggen keuzes uit in gewone taal, zonder vakjargon en zonder verkooppraat.
- Wij rekenen altijd door wat u ná kosten en belasting overhoudt, want dat is het bedrag waar u iets aan heeft.
- Wij benoemen ook wat een duurzame keuze u kost, zodat u een eerlijke afweging kunt maken.
- Wij zeggen het als advies in uw situatie geen toegevoegde waarde heeft.
Onze visie
Waar de markt heen gaat
Duurzaamheid is over vijf jaar geen aparte vraag meer, maar een standaardonderdeel van ieder financieel advies. De adviseur die dan nog van waarde is, kan uitleggen wat een duurzame keuze doet met rendement, risico én de wereld — in taal die een klant van 60 net zo goed begrijpt als een klant van 30.
Van keurmerk naar onderbouwing
Een groen label op een product zegt weinig. Wij vragen door: wat sluit de aanbieder uit, hoe wordt dat aantoonbaar gemaakt, en wat gebeurt er als een belegging niet meer aan de criteria voldoet?
Van maximaal naar verantwoord
De vraag is niet hoeveel u kúnt lenen, maar hoeveel u wilt lenen met het oog op de jaren waarin uw inkomen verandert. Wij rekenen de maandlast standaard door naar de periode na uw AOW-datum.
Van eenmalig gesprek naar meerjarige relatie
Wetgeving verandert, uw situatie verandert. Wij nodigen klanten periodiek uit voor een herijking en leggen vast wat er sinds het vorige advies is gewijzigd.
Kernwaarden
Vier waarden die iets uitsluiten
Begrijpelijk
Wij schrijven en spreken in gewone taal. Ieder advies bevat een samenvatting van één pagina die u aan uw partner of kinderen kunt laten lezen.
Onderbouwd
Elke aanbeveling verwijst naar de gegevens die u ons heeft verstrekt en naar de berekening die eronder ligt. U kunt onze rekensom altijd navragen.
Transparant
Onze tarieven staan op deze website. Wij ontvangen geen provisie van banken of verzekeraars. U betaalt ons, en dus werken wij voor u.
Consequent duurzaam
Ons duurzaamheidsbeleid staat op papier en geldt voor iedere aanbieder die wij adviseren. Wij maken geen uitzondering omdat een product goed verkoopt.
Duurzaamheidsbeleid
Ons definitieve duurzaamheidsbeleid
Ons beleid sluit aan bij de Europese Sustainable Finance Disclosure Regulation (SFDR), het UN Global Compact en de OESO-richtlijnen voor multinationale ondernemingen. Wij toetsen aanbieders op wat zij publiceren én op wat zij aantoonbaar doen.
Versie: 1.0, vastgesteld 1 september 2026. Herziening: Jaarlijks, of eerder bij wijziging van wetgeving of van ons fondsenaanbod.
Beleggen: onze uitsluitingen
Een uitsluiting zonder omzetdrempel zegt niets. Daarom staat er per thema bij tot welk percentage van de omzet een onderneming een activiteit mag hebben voordat wij haar uitsluiten. Deze drempels gelden voor alle fondsen en vermogensbeheerders op onze selectielijst en voor ons eigen huisfonds.
| Onderwerp | Norm | Toelichting |
|---|---|---|
| Controversiële wapens | 0% omzet toegestaan | Clustermunitie, antipersoneelsmijnen, chemische en biologische wapens en kernwapens. Geen enkele omzetdrempel; ook toeleveranciers van essentiële onderdelen zijn uitgesloten. |
| Tabak | 0% omzet uit productie | Producenten van tabak en tabaksvervangers zijn uitgesloten. Voor distributie en detailhandel geldt een grens van 5% van de omzet. |
| Thermische kolen | Maximaal 5% van de omzet | Winning van thermische kolen en elektriciteitsproductie uit kolen. Ondernemingen met uitbreidingsplannen voor kolencapaciteit zijn onvoorwaardelijk uitgesloten. |
| Onconventionele olie en gas | Maximaal 5% van de omzet | Teerzand, schaliegas via fracking en winning in het Arctisch gebied. Nieuwe exploratieprojecten voor fossiele brandstoffen zijn volledig uitgesloten. |
| Schending van mensenrechten en arbeidsrechten | 0% tolerantie bij structurele schending | Ondernemingen die de tien beginselen van het UN Global Compact structureel schenden en na twee jaar engagement geen aantoonbaar verbeterplan hebben, worden verkocht. |
| Gokken en adult entertainment | Maximaal 5% van de omzet | Exploitatie van casino's, online gokken en pornografie. Wij hanteren hier een omzetdrempel omdat deze activiteiten vaak een klein onderdeel van een groter mediabedrijf vormen. |
| Dierproeven voor cosmetica | Uitgesloten | Dierproeven voor niet-medische toepassingen. Medisch noodzakelijk onderzoek onder erkende protocollen valt hier niet onder. |
| Staatsobligaties | Landenlijst met harde grens | Wij adviseren geen staatsobligaties van landen op de zwarte lijst van de Financial Action Task Force, van landen onder een wapenembargo van de VN Veiligheidsraad, of van landen met de laagste score voor politieke rechten van Freedom House. |
Beleggen
- Wij geven de voorkeur aan fondsen die zich onder SFDR als artikel 9 kwalificeren (duurzame beleggingsdoelstelling). Artikel 8-fondsen komen in aanmerking als zij een gepubliceerd uitsluitingsbeleid hebben dat minstens zo streng is als het onze.
- Wij selecteren alleen aanbieders die hun stemgedrag op aandeelhoudersvergaderingen publiceren en die actief het gesprek aangaan met ondernemingen waarin zij beleggen.
- Wij tonen bij ieder fonds de totale kosten (lopende kosten plus transactiekosten plus eventuele beheerfee), omdat kosten het zekerste onderdeel van uw rendement zijn.
- Wij herijken onze selectielijst twee keer per jaar en leggen schriftelijk vast wat er is gewijzigd en waarom.
- Wij vragen bij ieder adviesgesprek expliciet naar uw duurzaamheidsvoorkeuren en leggen die vast in uw dossier.
Beleggen
- Wij beheren geen vermogen. Wij adviseren en bemiddelen; het beheer ligt bij de vermogensbeheerder of bij u.
- Wij adviseren particuliere klanten niet over losse aandelen. Ons huisfonds met acht Amsterdamse aandelen is een leermiddel, geen advies.
- Wij adviseren niet over cryptovaluta, hefboomproducten, turbo's of contracts for difference. Deze producten passen niet bij vermogensopbouw op termijn en de duurzaamheid ervan is niet te toetsen.
- Wij nemen geen fonds op in onze selectie op basis van een duurzaamheidsscore van één databureau. Wij willen het onderliggende beleid kunnen lezen.
- Wij adviseren geen product waarvan wij de kostenstructuur niet volledig kunnen uitleggen.
Hypotheken: onze selectiecriteria
Bij hypotheken werken wij niet met uitsluitingen maar met eisen aan de aanbieder. Aan de harde eisen moet een geldverstrekker voldoen om op onze lijst te komen. De zwaar wegende criteria bepalen de volgorde waarin wij aanbieders vergelijken.
| Onderwerp | Norm | Toelichting |
|---|---|---|
| Gepubliceerd klimaatbeleid | Harde eis | De geldverstrekker publiceert een klimaatdoelstelling voor de hypotheekportefeuille en rapporteert jaarlijks over de voortgang. Zonder publieke rapportage komt een aanbieder niet op onze lijst. |
| Financiële prikkel voor verduurzaming | Harde eis | De aanbieder biedt een rentekorting bij een gunstig energielabel, een lager tarief voor verduurzaming, of financiert energiebesparende maatregelen tegen dezelfde voorwaarden als de hoofdlening. |
| Bouwdepot voor verduurzaming | Harde eis | Er is een bouwdepot beschikbaar waaruit energiebesparende maatregelen kunnen worden betaald, met een looptijd van ten minste 12 maanden en zonder onnodige administratieve drempels. |
| Transparante voorwaarden | Harde eis | De voorwaarden voor boetevrij aflossen, rentemiddeling en verhuizen zijn vindbaar en begrijpelijk. Aanbieders met verborgen kosten adviseren wij niet. |
| Ruimte voor maatwerk bij senioren | Zware weging | De aanbieder wil toetsen op verwacht pensioeninkomen en werkt mee aan oplossingen voor klanten die de AOW-leeftijd naderen. Voor onze doelgroep weegt dit criterium zwaar. |
| Kwaliteit van de servicing | Zware weging | Bereikbaarheid, snelheid van behandeling en de mate waarin wij als adviseur namens u zaken kunnen regelen. Wij toetsen dit aan onze eigen ervaring in lopende dossiers. |
Hypotheken
- Wij adviseren nooit de maximale hypotheek omdat die rekenkundig haalbaar is. Wij adviseren het bedrag dat past bij uw plannen en bij uw inkomen ná pensionering.
- Wij adviseren geen verduurzamingsmaatregel die zich niet terugverdient binnen de periode dat u verwacht in de woning te blijven wonen, of die niet bij het pand past.
- Wij bemiddelen niet bij aanbieders die niet in het AFM-register staan.
- Wij ontvangen geen provisie van geldverstrekkers. Sinds het provisieverbod van 2013 betaalt u ons rechtstreeks, en dat houdt onze keuze vrij.
- Wij verkopen geen overlijdensrisicoverzekering of woonlastenverzekering als bijverkoop. Als een verzekering nodig is, benoemen wij dat en leggen wij uit waarom.