Klantreis
De Wft-zorgplicht in drie stappen
Artikel 4:23 van de Wet op het financieel toezicht schrijft voor dat wij een advies in een vaste volgorde opbouwen. Die volgorde is geen formaliteit: het is de reden dat wij u eerst vragen stellen en pas daarna met een oplossing komen.
1. Inventariseren
Wij winnen informatie in over uw financiële positie, uw kennis en ervaring, uw doelstellingen en uw risicobereidheid.
2. Analyseren
Wij gebruiken die informatie: scenario's doorrekenen, alternatieven afwegen en vastleggen wat wél en niet past.
3. Adviseren
Wij brengen een passend advies uit en leggen schriftelijk uit waarom, inclusief de afgewezen alternatieven en de risico's.
Daarna volgt de nazorg. De zorgplicht stopt niet bij ondertekening: wij houden uw dossier actueel en informeren u over wijzigingen die voor u van belang zijn.
Klantreis hypotheekadvies
Klantreis hypotheekadvies
Fase 1 · Gratis
Oriëntatie
Stap 1 tot 3. Kennismaken, indicatief rekenen en de vergelijkingskaart. U betaalt niets en zit aan niets vast.
DVO ondertekenen
Fase 2 · Vast tarief
Advies
Stap 4 tot 7. Inventariseren, analyseren, adviseren en de aanvraag begeleiden.
InventariserenAnalyserenAdviseren
Fase 3
Nazorg
Stap 8. Signaal vóór het einde van uw rentevastperiode en een herijking elke drie jaar.
Doorlooptijd: Gemiddeld 6 tot 10 weken van eerste gesprek tot passeren bij de notaris.
Fase 1 — Oriëntatie
Geen kosten, geen verplichtingenIn deze fase betaalt u niets. U mag na dit gesprek zonder opgaaf van redenen afzien van vervolg.
Stap 1: Eerste contact
10 tot 15 minuten, telefonisch of per e-mail
U vertelt kort wat uw vraag is. Wij zeggen meteen of wij u kunnen helpen en wat een traject ongeveer kost. Past uw vraag niet bij ons, dan verwijzen wij u door.
- Wat wij van u nodig hebben
- Een korte beschrijving van uw situatie en uw vraag.
- Wat u van ons krijgt
- Een eerlijk antwoord op de vraag of advies bij ons zinvol is, plus een tariefindicatie.
Stap 2: Oriëntatiegesprek op kantoor of online
Maximaal 60 minuten
Wij bespreken uw wensen op hoofdlijnen en maken een eerste, indicatieve berekening van wat er mogelijk is. U hoort precies welke stappen volgen, wat wij van u nodig hebben en wat het traject kost.
- Wat wij van u nodig hebben
- Een globaal beeld van uw inkomen, uw woonwensen en uw plannen voor de komende jaren.
- Wat u van ons krijgt
- De vergelijkingskaart, een indicatieve berekening van uw maximale hypotheek en maandlast, en een schriftelijke opgave van het tarief.
Stap 3: U beslist
Neem de tijd die u nodig heeft
U bepaalt of u met ons verder gaat. Gaat u door, dan ondertekenen wij samen de dienstverleningsovereenkomst (DVO). Daarin staat welke werkzaamheden wij verrichten, wat u betaalt en wanneer.
- Wat wij van u nodig hebben
- Uw beslissing. Geen haast, geen druk.
- Wat u van ons krijgt
- De concept-DVO ter inzage, zodat u die rustig kunt doorlezen voordat u ondertekent.
Fase 2 — Betaald advies en bemiddeling
Vast tarief, afgesproken in de DVOVanaf hier werken wij voor u tegen het tarief dat u vooraf schriftelijk heeft gezien. Er komen geen kosten bij zonder dat u daar eerst mee instemt.
Stap 4: Inventariseren
1 gesprek van ongeveer 90 minuten plus het aanleveren van stukken
Wij brengen uw situatie volledig in kaart: inkomen, vermogen, pensioen, lopende verplichtingen, uw woonwensen, hoeveel risico u wilt nemen en wat u belangrijk vindt op het gebied van duurzaamheid.
- Wat wij van u nodig hebben
- Inkomensgegevens, laatste aanslag, pensioenoverzicht (mijnpensioenoverzicht.nl), gegevens over lopende leningen en, bij een bestaande woning, het energielabel.
- Wat u van ons krijgt
- Een gestructureerd klantprofiel dat u ter controle krijgt. Wat daarin staat, is de basis van ons advies — dus als er iets niet klopt, horen wij dat graag.
Stap 5: Analyseren
3 tot 5 werkdagen intern rekenwerk
Wij rekenen scenario's door: verschillende rentevastperiodes, aflossingsvormen, en de maandlast vóór en ná uw AOW-datum. Wij vergelijken de geselecteerde geldverstrekkers en toetsen welke verduurzamingsmaatregelen zich in uw situatie terugverdienen.
- Wat wij van u nodig hebben
- Niets. Dit is ons werk.
- Wat u van ons krijgt
- Een vergelijking van ten minste drie geldverstrekkers, een doorrekening van de maandlast in minimaal drie scenario's en een berekening van uw extra leenruimte op basis van het energielabel.
Stap 6: Adviseren
1 gesprek van ongeveer 60 minuten
U ontvangt het adviesrapport en wij nemen het samen door. Wij benoemen niet alleen wat wij adviseren, maar ook welke alternatieven wij hebben afgewogen en waarom die het niet zijn geworden. Daarna kiest u.
- Wat wij van u nodig hebben
- Uw vragen, en uiteindelijk uw keuze.
- Wat u van ons krijgt
- Een adviesrapport met een samenvatting van één pagina, de volledige onderbouwing, de risico's en de kosten.
Stap 7: Aanvragen en afronden
4 tot 8 weken, afhankelijk van de geldverstrekker
Wij dienen de aanvraag in, verzorgen de taxatie en houden de voortgang bij. Wij controleren het bindende aanbod en de notarisstukken en zijn aanwezig bij vragen.
- Wat wij van u nodig hebben
- Ondertekening van de aanvraag en aanvullende stukken als de geldverstrekker daarom vraagt.
- Wat u van ons krijgt
- Volledige begeleiding tot en met het passeren bij de notaris, en een controle van de conceptakte.
Fase 3 — Nazorg
Inbegrepen in het adviestarief tot het eerste renteherzieningsmomentWij laten u niet los na het passeren. Wat de nazorg wel en niet omvat, staat in de DVO.
Stap 8: Nazorg en herijking
Doorlopend, met een uitnodiging voor een gesprek elke drie jaar
Wij houden bij wanneer uw rentevastperiode afloopt en informeren u tijdig. Verandert uw situatie of de wetgeving op een manier die voor u van belang is, dan nemen wij contact op.
- Wat wij van u nodig hebben
- Een bericht als uw situatie verandert: baan, gezinssamenstelling, gezondheid of plannen met de woning.
- Wat u van ons krijgt
- Een signaal vóór het aflopen van uw rentevastperiode, en een uitnodiging voor een herijkingsgesprek.
Klantreis beleggingsadvies
Klantreis beleggingsadvies
Fase 1 · Gratis
Oriëntatie
Stap 1 tot 3. Kennismaken, indicatief rekenen en de vergelijkingskaart. U betaalt niets en zit aan niets vast.
DVO ondertekenen
Fase 2 · Vast tarief
Advies
Stap 4 tot 7. Inventariseren, analyseren, adviseren en de uitvoering begeleiden.
InventariserenAnalyserenAdviseren
Fase 3
Nazorg
Stap 8. Alleen met het abonnement jaarlijkse begeleiding. Zonder abonnement stopt onze rol.
Doorlooptijd: Gemiddeld 3 tot 5 weken van eerste gesprek tot uitvoering.
Fase 1 — Oriëntatie
Geen kosten, geen verplichtingenDe oriëntatiefase is gratis, inclusief de box 3-scan. Wij vertellen u ook als beleggen in uw situatie géén goed idee is.
Stap 1: Kennismaking
Ongeveer 30 minuten, telefonisch of online
Wij verkennen uw vraag: waar is het geld voor bedoeld, wanneer heeft u het nodig, en hoeveel buffer wilt u aanhouden? Op basis daarvan zeggen wij of een adviestraject zin heeft.
- Wat wij van u nodig hebben
- Een globaal beeld van uw vermogen en uw plannen.
- Wat u van ons krijgt
- Een eerlijk oordeel over de vraag of advies u iets oplevert.
Stap 2: Oriëntatiegesprek met gratis box 3-scan
Maximaal 60 minuten
Wij laten met onze rekentool zien wat u nu aan box 3-heffing betaalt en wat u netto overhoudt bij sparen versus beleggen. U ziet ook bij welk rendement beleggen fiscaal gunstiger wordt dan sparen.
- Wat wij van u nodig hebben
- De hoogte van uw spaargeld en beleggingen, en of u een fiscaal partner heeft.
- Wat u van ons krijgt
- De vergelijkingskaart voor vermogen opbouwen, een uitdraai van de box 3-scan en een schriftelijke tariefopgave.
Stap 3: U beslist
Neem de tijd die u nodig heeft
Wilt u verder, dan tekenen wij de dienstverleningsovereenkomst. Daarin staat of u kiest voor een eenmalig adviesrapport of voor advies met jaarlijkse begeleiding.
- Wat wij van u nodig hebben
- Uw beslissing en uw keuze voor de vorm van dienstverlening.
- Wat u van ons krijgt
- De concept-DVO ter inzage.
Fase 2 — Betaald advies
Vast tarief, afgesproken in de DVOWij ontvangen geen vergoeding van fondsaanbieders of vermogensbeheerders.
Stap 4: Inventariseren
1 gesprek van ongeveer 75 minuten
Wij brengen vier dingen in kaart: uw financiële positie en risicodraagkracht, uw kennis en ervaring met beleggen, uw doelstelling en horizon, en uw risicobereidheid. Daarnaast vragen wij expliciet naar uw duurzaamheidsvoorkeuren.
- Wat wij van u nodig hebben
- Inzicht in uw vermogen, inkomen, pensioen en eventuele eerdere beleggingservaring. En een eerlijk antwoord op de vraag hoe u zou reageren op een koersdaling van 25%.
- Wat u van ons krijgt
- Een kennis- en ervaringstoets en een vastgelegd risicoprofiel dat u ter controle krijgt.
Stap 5: Analyseren
3 tot 5 werkdagen intern rekenwerk
Wij bepalen een verdeling over aandelen en obligaties die bij uw profiel past, rekenen door wat u netto overhoudt na kosten en box 3, en vergelijken de vermogensbeheerders en fondsen van onze selectielijst op kosten, uitsluitingsbeleid en stemgedrag.
- Wat wij van u nodig hebben
- Niets. Dit is ons werk.
- Wat u van ons krijgt
- Een doorrekening in drie scenario's (voorzichtig, verwacht en ongunstig) en een onderbouwde vergelijking van ten minste drie aanbieders.
Stap 6: Adviseren
1 gesprek van ongeveer 60 minuten
U ontvangt het adviesrapport met een concrete aanbeveling: welke aanbieder, welke verdeling, welke kosten en welk verwacht resultaat na belasting. Ook hier benoemen wij de afgewezen alternatieven.
- Wat wij van u nodig hebben
- Uw vragen, en uiteindelijk uw keuze.
- Wat u van ons krijgt
- Adviesrapport met samenvatting van één pagina, kostenoverzicht en een expliciete risicoparagraaf.
Stap 7: Uitvoeren
1 tot 2 weken
Wij begeleiden de aanmelding bij de gekozen aanbieder en controleren of de rekening en de instellingen overeenkomen met het advies. Het beheer en de bewaring van uw geld liggen bij de aanbieder, niet bij ons.
- Wat wij van u nodig hebben
- Ondertekening van de stukken bij de aanbieder.
- Wat u van ons krijgt
- Begeleiding bij de aanmelding en een controle van de eerste afschriften.
Fase 3 — Nazorg
Alleen bij het abonnement Jaarlijkse begeleidingKiest u voor een eenmalig advies, dan stopt onze rol na de uitvoering. Dat zeggen wij vooraf, zodat u niet op nazorg rekent die u niet heeft afgenomen.
Stap 8: Jaarlijkse evaluatie
1 gesprek per jaar van ongeveer 45 minuten
Wij toetsen of uw profiel nog past, of de verdeling nog in lijn is met het advies en of de gekozen fondsen nog aan ons duurzaamheidsbeleid voldoen. Wijzigt de fiscale wetgeving, dan rekenen wij uw situatie opnieuw door.
- Wat wij van u nodig hebben
- Een actueel overzicht van uw beleggingsrekening en wijzigingen in uw situatie.
- Wat u van ons krijgt
- Een schriftelijke evaluatie, een nieuwe box 3-berekening en een signaal als een fonds van onze selectielijst is afgevoerd.
Klaar voor stap 1?
Stap 1 is een telefoongesprek van een kwartier. Daarna weet u of advies bij ons zinvol is en wat het ongeveer kost.